“На початку цього року я передав два індивідуальні пенсійні рахунки – один Рот та один традиційний – з одного брокерського рахунку на інший. Між спілкуванням з кимось по телефону та введенням інформації в Інтернеті, мені знадобилося всі 15 хвилин. Я відчував себе дебілом. Щоб зрозуміти, чому ми повинні створити резервну копію п’ять років. У 2020 році”, – Напишіть: Cryptoworld
На початку цього року я передав два індивідуальні пенсійні рахунки – один Рот та один традиційний – з одного брокерського рахунку на інший. Між спілкуванням з кимось по телефону та введенням інформації в Інтернеті, мені знадобилося всі 15 хвилин.
Я відчував себе дебілом.
Щоб зрозуміти, чому ми повинні створити резервну копію п’ять років. У 2020 році я взяв на себе нову роботу в CNBC і залишив гроші, сидячи в 401 (k) моїй колишній компанії. Однак незабаром ця компанія потрапила під нову власність і проклала активи всіх-у моєму випадку, мій рахунок Roth та внески мого роботодавця в ІРА.
Новий брокер стягував здоровенні збори за трансакцію за багато коштів, які я хотів придбати. Тож я припаркував усе у фірмовому фонді брокера, який не отримав плати, і сказав собі, що я передаю гроші своєму бажаному брокеру та інвестую його у фонд індексу S&P 500, коли я отримав шанс.
Мені знадобилося пів десятиліття. За цей період фонд, який я інвестував у реєстрацію щорічної віддачі приблизно 12%, порівняно з 18,5% прибутку за S&P 500. Враховуючи, що рахунки коштували близько 65 000 доларів, коли я їх передав, можна безпечно сказати, що моя зволікання коштувала мені тисячі доларів.
Це не так, як я не знав, що фонд недооцінюється. Я просто боявся зробити перекидання, завдання, яке, напевно, передбачає координацію двох брокерів над нескінченними, розчаровуючими телефонними дзвінками, або ще гірше – переказом, який призведе до податкових наслідків.
Тож я просто відкладаю його. Це поширена помилка, навіть серед здібних інвесторів, каже Крістін Бенц, директор з особистих фінансів та пенсійного планування в Morningstar.
“Інерція – це, безумовно, найпотужніша сила в інвестиційному ландшафті”, – каже вона. “Люди зайняті. Ми складні життя, крім наших фінансових питань, і легко просто відпустити речі, навіть якщо у вас є відчуття, ви можете зробити краще”.
“Відраза складності” може утримати вас від будівництва багатства
Це могло бути набагато гірше. Багато людей дозволяють сприйнятим труднощам будівництва та управління портфоліо, щоб вони взагалі інвестують, – каже Амос Надлер, засновник професора Уолл -стріт та доктор наук. у поведінкових фінансах та нейроекономіці.
“Це упередженість, яку ми називаємо” відразою складності “, – раніше він сказав CNBC. “І це найбільший бар’єр для створення багатства для людей, які не на ринках або які ніколи раніше не інвестували”.
Навіть якщо ви вжили заходів для відкриття облікового запису, ця упередженість може повзати. Наприклад, ви можете внести свій внесок у 401 (k), але ви відкладаєте вибори з списку взаємних фондів вашої компанії, а замість цього залишають гроші за замовчуванням, низькопродуктивного готівкового рахунку. Це звичайний крок, який може серйозно зашкодити вашим фінансам, каже Аннамарія Лусарді, директор ініціативи щодо прийняття фінансових рішень у Стенфорді.
“Ви можете відчути, що не знаєте, з чого почати, але якщо ви не приймаєте ці рішення, ви можете в кінцевому підсумку заощадити дуже мало і погано інвестувати”, – каже вона. “Проблема полягає в тому, що немає дзвоника, який відходить, щоб нагадати нам, що це не добре”.
Як боротися з фінансовою інерцією
То що робити грошовим прокрастинатором? З одного боку, дайте собі регулярні фінансові перевірки, каже Лусарді.
“Ми робимо це для нашої машини, тому що боїмося, що це залишить нас у дорозі. Ми робимо це для свого здоров’я, тому що хочемо знати, чи ми добре чи ні, і ми також повинні зробити це для наших фінансів”, – каже вона.
Lusardi рекомендує щорічні реєстрації, в яких ви враховуєте свої фінансові цілі та оцінюєте, чи ви вживаєте заходів, щоб оптимально досягти їх. У моєму випадку щорічний огляд представив би щонайменше чотири можливості перекинути мою недостатню ефективність ІРА.
Ще один хід Лусарді рекомендує: Зарахування допомоги професіонала. “Перейдіть до свого роботодавця і з’ясуйте, які ресурси доступні”, – каже вона. “Швидше за все, якщо ваш роботодавець пропонує якийсь пенсійний план, вони також пропонують безкоштовну консультацію”.
Якщо це питання з горіхами та болами, як, наприклад, як виконати торгівлю або як переказувати гроші, не виконуючи податкові правила, не бійтеся зателефонувати до служби довідки фінансової установи. Я міг би виконати свої перекидання повністю в Інтернеті, але це допомогло, щоб представник розповідав мені про весь процес по телефону.
Та сама інерція, яка колись стримувала вас, може врешті -решт працювати на вашу користь. Після того, як ви встановите інвестиції в інвестиції та інвестуєте в портфель, який підходить саме вам, подумайте про налаштування автоматичних переказів на ці рахунки, або через ваш банк, або через відрахування заробітної плати, вважають експерти.
“Робіть все, що можете зробити, щоб просто поставити [investing] На автопілоті і більше не думайте про це, – каже Бенц.
Ви хочете нову кар’єру, яка є вищою оплатою, гнучкішою чи повноцінною? Візьміть новий онлайн -курс CNBC Як змінити кар’єру та бути щасливішим на роботі. Експертні інструктори навчать вас стратегіям успішно мережі, переробляти своє резюме та впевнено переходити у кар’єру мрії. Почніть сьогодні та використовуйте код купона на ранній птиці для вступної знижки в розмірі 30% знижки 67 доларів ( податки та збори) до 13 травня 2025 року.
Плюс, Зареєструйтесь на CNBC Make Adletter Щоб отримати поради та рекомендації щодо успіху на роботі, з грошима та в житті.
